Apertura de una cuenta bancaria en Estados Unidos

Estados Unidos y China representan las dos grandes economías del mundo debido a la magnitud de las transacciones bancarias que se realizan. Sin embargo, para efectos de este artículo dejaremos de lado el aspecto geopolítico y nos enfocaremos en el jurídico.

¿Puede un extranjero aperturar una cuenta bancaria en EE.UU?

Si el extranjero en cuestión cuenta con una identificación válida, así como una visa vigente es posible aperturar una cuenta bancaria en cualquier banco estadounidense. Aunque esto puede estar limitado por la legislación de cada estado. Pues, no es lo mismo solicitar la apertura de una cuenta con una visa de turista en Texas o Florida que en los estados de: Colorado, New York y Georgia. Distinta situación es la visa de profesional J-1 y la H2A trabajador para laborar en Estados Unidos.

En líneas generales el extranjero con una visa válida "puede" aperturar una cuenta bancaria. Las comillas hacen alusión a una condición de cumplimiento que realizan las instituciones financieras. Los bancos, así como otras entidades jurídicas deben cumplir con normativas federales y locales. Entre ellas se encuentra: prevenir el lavado de activos, no financiar el terrorismo, no aperturar cuentas a personas en la lista OFAC y otras regulaciones. No es lo mismo aperturar una "Checking Account" por $200.00 que realizarlo con $9000.00. Debido a que se debe presentar comprobantes que indiquen el origen de los fondos.

Además, en caso ser un emprendedor es importante llevar un comprobante de ingresos, gastos y pagos por servicios profesionales. Porque anualmente se debe realizar una declaración de impuestos si esa cuenta percibe ingresos. La omisión de la misma puede tener consecuencias fatales, como la revocación de la visa y la denegación de la entrada a suelo estadounidense. Por ello, es importante tramitar de forma paralela el número de impuestos. El proceso es ágil, sin embargo recibirlo puede demorar cierto tiempo. Aunque en papel debería ser un par de meses, en la práctica se demora mucho tiempo debido al volumen de solicitudes.

Para ciertos profesionales al momento de renovar la visa, el oficial consular solicitará el número de impuestos "ITIN". La negativa a presentarlo puede representar denegar la visa. Pues, ellos van a verificar que usted se encuentra al día con los impuestos. También, tramitar el número es importante en caso de un programa del presidente de turno, porque puede demostrar que ha contribuido a la economía estadounidense (capitalismo).

Fihcosa ofrece la opción de aperturar una cuenta virtual en EE.UU, no obstante es necesario el número de impuesto ITIN. Este servicio solo se encuentre disponible en ciertos países de la región centroaméricana.

¿Qué sucede si no cuento con una visa vigente?

En ese caso es importante señalar que las opciones se ven limitadas. Como he señalado anteriormente, el acceso al crédito puede verse limitado, así como el acceso a otras formas de financiamiento. Sin embargo, es posible debido a internet utilizar otros servicios digitales. Entre ellos se encuentran:

1. PayPal: sistema de banca digital en la cual se puede recibir pagos y realizarlos a otras cuentas de la plataforma. Ampliamente utilizado por muchos estadounidenses. 
2. Remitly: sistema de envío de remesas similar a Western Union y MoneyGram. Dependiendo el país el costo de envío puede ser un poco menor a otros competidores. Es muy eficiente.
3. Payoneer: es un prestador de servicios financieros estadounidense que ofrece servicios digitales, además es posible solicitar una tarjeta de recarga con pasaporte. Podrá pagar y recibir pagos. Solo es necesario el pasaporte. Según la empresa ellos la entregan en un periodo de tres semanas. Consultar su página web.

Protección Legal

En Estados Unidos las categorías protegidas son: raza, color, religión, país de origen, sexo, estado civil y edad. Esto surge del movimiento de Derechos Civiles y Políticos. Por ello, si una persona persona es discriminada en virtud de uno de los anteriores criterios es posible demandar, pero es importante consultar con un abogado de su elección.

Entre algunas leyes que protegen a los consumidores están:

1. The Civil Right Act ( La ley de Derechos Civiles  de 1964).
2. The Consumer Credit Protection Act of 1968 (La ley de protección de crédito a los consumidores).
3. The Fair Credit Reporting Act.
4. The Truth in Lending Act.
5. The Equal Credit Opportunity Act.

Esto sin detrimento de las leyes de cada estado y las desiciones judiciales.

Consejos

1. Antes de llegar a Estados Unidos llevar consigo una tarjeta con fondos para utilizarlos cuando se requiera. Es indispensable consultar con el banco para autorizar su uso fuera del país. Pues, Uber y otras aplicaciones de taxi solo aceptan tarjetas.
2. Adquirir un teléfono y crear una cuenta de Gmail, Yahoo o Hotmail en Estados Unidos. Luego, desconectar la cuenta anterior y conectarse a la PlayStore con la cuenta de Estados Unidos. De esta forma el telefono va a reconocer las aplicaciones como Bank of America y otras. Debido a que tienen restricción fuera de Estados Unidos. 
3. Es posible comprar un chip digital con "Tello", así como un chip físico por un precio. Luego, es recomendable crear las cuentas en las aplicaciones antes mencionadas en Amazon, PayPal, Walmart y otras. 
4. Mantener un registro actualizado de la dirección para la correspondencia.
5. Llevar consigo varias identificaciones válidas, incluida "hoja de antecedentes" emitida por la Policía de su país. Además, deberá traducirla con un interprete certificado y apostillarla.
6. Llevar documentación importante y comprobantes de los fondos.

Consideraciones finales

La aprobación de la apertura de una "Checking Account" o "Savings Account" puede variar de estado a estado, banco y agente. Por ello, es importante consultar los "fee" o costos de mantenimiento. Porque es posible que si deposita una cantidad superior a $1600.00 en algunos bancos el "fee" no se aplique, pero esas condiciones varían de banco a banco. Por otro lado, también existe una protección constitucional contra la discriminación basado en la Ley de Derechos Civiles y Políticos. Las instituciones en Estados Unidos analizan las quejas como serias cuando se plantea una. Por ello, en caso de considerar que existe una discriminación considere solicitar conversar con un supervisor o gerente y plantear su caso.

En mi experiencia personal bancos flexibles son:

• Bank of America.
• Capital One.
• Chase Bank.

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Disclaimer

La mención de ciertas compañías no representa un espacio pagado, ni ninguna relación comercial. En todo caso este es un análisis propio.